（原標(biāo)題：義烏外貿(mào)商戶“凍卡”困局 精準(zhǔn)打擊有多難？）

龔貽(化名)是義烏國際商貿(mào)城經(jīng)營衛(wèi)浴的外貿(mào)商戶，4月20日，他對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“以我為例，我真正涉及到洗錢或者詐騙的金額就約30萬，也就是公安掌握了確切證據(jù)的，但我目前被凍結(jié)的賬戶資金總額超過400萬。這里面既有銀行貸款，也有供應(yīng)商的貨款。我們作為合法經(jīng)營的商戶當(dāng)然愿意配合執(zhí)法部門打擊犯罪，但也希望有關(guān)部門能精準(zhǔn)凍結(jié)所謂‘涉案資金’，不要擴(kuò)大化到把剩余資金全部凍結(jié)。”

龔貽的案例并非個(gè)案，今年以來，義烏大批外貿(mào)商戶發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被各地公安機(jī)關(guān)以涉嫌電信詐騙或者洗錢等而被凍結(jié)。

一位義烏銀行業(yè)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，此前以涉案名義被凍結(jié)的銀行卡多集中在四大行，但現(xiàn)在很多商戶發(fā)現(xiàn)連當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行、小信用社的銀行卡也出現(xiàn)很多被凍結(jié)的案例。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士了解到，杭州人行在3月底曾率隊(duì)來義烏找這些被凍結(jié)資金的外貿(mào)商戶代表們座談，表示會(huì)把商戶們的意見向有關(guān)部門反映。“但人行也沒有什么好的辦法，凍結(jié)資金的是各地公安執(zhí)法部門，希望有更高一級(jí)的政府部門介入。”

那么，如果某個(gè)銀行賬戶可能只有部分錢款涉嫌洗錢、詐騙等資金流向，偵查機(jī)關(guān)將該賬戶全部資金凍結(jié)，是否合理？

中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯4月20日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，在查明與刑事案件無關(guān)之前，公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行卡全部資金進(jìn)行凍結(jié)并不違反現(xiàn)行法律規(guī)定。根據(jù)我國刑事訴訟法第一百四十四條、第一百四十五條規(guī)定，在刑事立案后，公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，經(jīng)查明確實(shí)與案件無關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)解除凍結(jié)，予以退還。

但肖颯也提醒，《公安機(jī)關(guān)涉案財(cái)物管理若干規(guī)定》第六條及《人民檢察院刑事訴訟涉案財(cái)物管理規(guī)定》第四條均明確要求，不得查封、扣押、凍結(jié)與案件無關(guān)的財(cái)物，應(yīng)當(dāng)及時(shí)審查查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物。

義烏外貿(mào)自救

龔貽表示，他有一個(gè)菲律賓客戶在2018年打來20萬款項(xiàng)，涉及地下錢莊案件導(dǎo)致自己的收款賬戶今年被重慶警方凍結(jié)。他最早一筆被凍結(jié)的資金是去年10月，到現(xiàn)在已經(jīng)6個(gè)月了，案件如果一直查不清楚，這錢要一直被凍結(jié)著，雖然所有權(quán)還屬于他，但是沒法動(dòng)用，“我還好，現(xiàn)金流吃緊的時(shí)候我還有些不動(dòng)產(chǎn)可以去抵押去貸款，一些沒有什么不動(dòng)產(chǎn)的小商戶可能就這么被拖死了。”

“我們的客戶本身也不知道錢干不干凈，比如我的客商以中東和東南亞地區(qū)的為主，他們往往是把美元拿到他們當(dāng)?shù)氐牡叵洛X莊，兌換成人民幣再打款給我們。”龔貽坦言。

人民幣結(jié)算是現(xiàn)在義烏外貿(mào)行業(yè)主要采取的交易方式，由于涉及境外國家或地區(qū)的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆漏洞，從而讓“問題”資金流入本來合規(guī)合法的賬戶，引發(fā)賬戶被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

義烏商戶的客戶們大量利用地下錢莊的傳統(tǒng)看似有“原罪”，商戶們也并非不知道這些風(fēng)險(xiǎn)，但是考慮到成本、便利性，及其他諸多因素，最后地下錢莊就成了普遍的現(xiàn)實(shí)選擇。

義烏存在眾多微型外貿(mào)商戶，沒有進(jìn)出口權(quán)，也沒有發(fā)票，只能通過購買外匯核銷單的方式來完成進(jìn)出口。導(dǎo)致最后出口主體名稱和海關(guān)進(jìn)出口文件中的主體名稱不同，資金只能靠地下錢莊回流國內(nèi)，商戶也無法判斷資金背后是否涉及非法交易。

“義烏小商戶也不是說不能開增值稅發(fā)票，但小商品很多很雜，有些能退稅有些不能退稅，而且基本是多人拼柜，上游供應(yīng)商也以小散為主，他們也開不了13個(gè)點(diǎn)的票。”龔貽說。

人民幣結(jié)算好處顯而易見，沒有結(jié)匯成本，到賬快，走正規(guī)渠道通過美元結(jié)算不僅要提供對(duì)應(yīng)的提單和出貨合同等材料，還需要審核流程，不僅會(huì)增加時(shí)間，讓現(xiàn)金流效率降低，在匯率瞬息萬變的情況下還會(huì)增加結(jié)匯成本。

對(duì)于義烏大部分的小微外貿(mào)商戶，可能每單掙的利潤還不夠這些增加的成本。

為了解決賬戶凍結(jié)問題，去年11月，義烏市成立了銀行賬戶凍結(jié)援助中心，由商務(wù)局、公安局等多部門聯(lián)合組成工作組，除了梳理登記賬戶凍結(jié)信息、宣傳市場主體規(guī)范外貿(mào)貨款收付行為、為商戶提供解凍咨詢服務(wù)之外，他們還走訪了全國多地的公安機(jī)關(guān)，并積極協(xié)助商戶向異地公安機(jī)關(guān)溝通等工作。

義烏的努力起了一些成效，越來越多的賬號(hào)得到了解凍。

除了政府部門，義烏的金融系統(tǒng)也在想辦法幫助商戶們渡過難關(guān)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從多家銀行了解到，義烏的商戶們可以去申辦“凍結(jié)貸款”，拿著銀行的凍結(jié)證明，就可以申請(qǐng)貸款用作周轉(zhuǎn)。

這一波嚴(yán)厲的反洗錢打擊并非針對(duì)義烏，從去年下半年開始，全球范圍內(nèi)的反洗錢力度都在不斷增強(qiáng)，執(zhí)法機(jī)關(guān)在打擊洗錢活動(dòng)或地下錢莊過程中，還會(huì)同時(shí)打擊上下游賬戶。

只是由于義烏小微外貿(mào)企業(yè)眾多，從而成為重災(zāi)區(qū)。義烏不僅是外貿(mào)“重鎮(zhèn)”，也是全球最大的小商品批發(fā)市場。根據(jù)義烏市場監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)，截至2020年6月，全義烏的市場主體總數(shù)達(dá)62.68萬戶。

除了反洗錢之外，近兩年持續(xù)推動(dòng)的“斷卡行動(dòng)”打擊犯罪上下游，導(dǎo)致凍卡涉及鏈條越來越長。

除了龔貽這樣與外商直接交易的貿(mào)易商成為“高危”群體，鏈條上下游的供應(yīng)商和生產(chǎn)廠商也會(huì)被牽累。資金到了商戶后，會(huì)被用于支付上家、購買材料、支付商鋪?zhàn)饨鸹蛉斯べM(fèi)用等經(jīng)營支出。只要任何一個(gè)環(huán)節(jié)涉案，從貿(mào)易公司到接受貨款的商戶，再到工廠這整個(gè)鏈條上所有涉及的賬戶都會(huì)被凍結(jié)，最極端的情況下，會(huì)造成一整條外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈因資金被凍結(jié)而陷入流動(dòng)性困境。

目前解凍方法有兩種，一是商戶前往當(dāng)?shù)毓P錄，向警方證明自己是合法經(jīng)營所得。另外就是讓對(duì)方警方發(fā)協(xié)查函，由義烏這邊協(xié)助調(diào)查，需要商戶自己去溝通。

“我也去找過公安，對(duì)方說案件還沒調(diào)查清楚之前，所有的錢都不能解凍。要解凍需要我們提供自證清白的證據(jù)，但我一個(gè)小商戶有什么資源和能力去舉證？我能提供的就是銀行流水、貿(mào)易合同，經(jīng)營執(zhí)照等常規(guī)材料。”一位義烏外貿(mào)商戶對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪發(fā)現(xiàn)，配合打擊詐騙所有人都沒有異議，目前的爭議集中在程序的“先后”問題：電信詐騙屬于刑事犯罪，但是先認(rèn)定商戶有重大犯罪嫌疑，后凍結(jié)其賬戶，而現(xiàn)在很多情況是先凍結(jié)了整個(gè)賬戶，然后再去找犯罪證據(jù)。

人民幣國際化才是解決之道？

對(duì)于受牽連的外貿(mào)商戶是否真的完全無辜，市場也有爭議。

比如，外貿(mào)本來就不允許用個(gè)人賬戶收款，將個(gè)人賬戶作為經(jīng)營使用本來就涉嫌偷逃國家稅款。如果嚴(yán)格按照海關(guān)總署發(fā)布的“1039市場采購貿(mào)易方式”正規(guī)操作，從銀行收到國際客戶打入的美元，去銀行結(jié)匯兌換成人民幣后，再用作貨款和市場經(jīng)營戶結(jié)算，這個(gè)過程中“免征不退”(供應(yīng)商不需要開票也不需要退稅)，不可能有凍卡這類的事情發(fā)生。

“理論上是這樣的，但就算我們要用對(duì)公賬戶和外幣收款也要客戶有外幣打款才行，客戶決定了商戶的收款渠道選擇。比如，歐美國家的客戶可能大部分都沒什么問題，但是中東、東南亞國家和地區(qū)的很多客戶都會(huì)有問題。除非不和他們做生意，對(duì)方國情決定我們的收款模式。”一位義烏外貿(mào)商戶對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪了多位外貿(mào)行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要解決義烏外貿(mào)支付這一痛點(diǎn)，根本辦法就是“人民幣國際化”， “如果人民幣能國際化，國外的客戶們?cè)趪舛寄苡萌嗣駧胖Ц犊?，就不存在這些問題了。”

商戶們?yōu)槭裁床皇褂矛F(xiàn)在正在積極進(jìn)軍跨境支付的第三方支付？

龔貽表示，現(xiàn)在義烏這邊也在推針對(duì)外貿(mào)收款的“貨款寶”，但他們擔(dān)心的是客戶數(shù)據(jù)安全，比如以前阿里做的一達(dá)通，后期就自己組貨自己跟客戶去做生意了。“事實(shí)上他們也在搶，阿里的數(shù)據(jù)整合能力很強(qiáng)。此外，第三方支付手續(xù)相對(duì)來說還是復(fù)雜，如果每一單每一柜都這么操作說實(shí)話可能會(huì)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。限制也很多，比如必須用他們的物流、倉儲(chǔ)等。”

目前，在整個(gè)外貿(mào)行業(yè)中，跨境電商以及線上支付的占比也不高。因?yàn)榱x烏小商品市場的商戶和當(dāng)?shù)氐耐赓Q(mào)企業(yè)，多采用的是市場采購或一般貿(mào)易的貿(mào)易方式，要讓所有小商戶以及海外各個(gè)國家和地區(qū)的客戶都做到統(tǒng)一平臺(tái)支付也不太現(xiàn)實(shí)。

危機(jī)中，船小好掉頭的外貿(mào)商戶們也想出了一些自己的應(yīng)對(duì)之道：比如給客戶提供不常用且沒余額的賬戶，或者協(xié)商客戶打美元。大部分沒有選擇權(quán)的商戶們就只能冒著風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)接收人民幣，到賬就取。

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