最近，《麻省理工科技評論》中國正式發(fā)布了《2023金融科技趨勢展望》報告（下簡稱《報告》，其中國研究團(tuán)隊聯(lián)合北大光華度小滿金融科技實(shí)驗(yàn)室，與金融行業(yè)的技術(shù)專家、科研學(xué)者以及從業(yè)企業(yè)等一道對行業(yè)的未來發(fā)展趨勢進(jìn)行了預(yù)判。

《報告》顯示，生成式人工智能、因果推斷、多模態(tài)情感計算、圖計算、自動機(jī)器學(xué)習(xí)、科技倫理治理、鏈上分布式金融應(yīng)用、隱私計算、虛擬數(shù)字技術(shù)以及云上能力升級可能成為2023年技術(shù)發(fā)展的重要趨勢。

無論是在別開蹊徑的前沿技術(shù)探索方面，還是深度實(shí)現(xiàn)價值釋放的路徑優(yōu)化，又或者是創(chuàng)造更好環(huán)境的底層「基礎(chǔ)設(shè)施」重塑都有所涉及。

「當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動要素，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式?！苟刃MCTO許冬亮在報告中強(qiáng)調(diào)。

長期來看，人工智能在金融行業(yè)帶來的改變，不僅是降低成本提升效率，還將重塑金融行業(yè)價值鏈的每一環(huán)節(jié)。

1. 生產(chǎn)力提升「新工具」

在上一階段的技術(shù)發(fā)展過程中，以人工智能為代表的新興技術(shù)雖然已經(jīng)得到了廣泛應(yīng)用，但仍有其局限性，它們更多被用于處理機(jī)械的數(shù)據(jù)任務(wù)而非創(chuàng)造性內(nèi)容。但眼下，這些固有認(rèn)知在被一一打破。

前述《報告》提出，生成式人工智能是新一代生產(chǎn)力工具。在金融領(lǐng)域中，生成文字、傳播文案、語音、圖像、視頻等可以用在智能營銷、廣告等業(yè)務(wù)場景中，也有利于客戶服務(wù)、用戶交互、售后服務(wù)的效率提升。

不過，生成式人工智能目前依然處于實(shí)驗(yàn)階段，遠(yuǎn)未達(dá)到替代人工的境界，也尚未出現(xiàn)商業(yè)化雛形。相比之下，「因果推斷」與「多模態(tài)情感計算」的發(fā)展相較于前者則更進(jìn)一步。

近兩年，關(guān)于「因果推斷」領(lǐng)域的研究和應(yīng)用逐漸變得更加活躍，它們與機(jī)器學(xué)習(xí)的關(guān)系更為密切，嘗試解決如何從非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)里面把背后真正存在的因果隱變量，以及他們的關(guān)系找出來。

卡內(nèi)基梅隆大學(xué)哲學(xué)系和機(jī)器學(xué)習(xí)系副教授張坤在報告中提到，我們希望用因果的思維方式去看待機(jī)器學(xué)習(xí)，這樣可以幫助我們從傳統(tǒng)的只是基于預(yù)測的機(jī)器學(xué)習(xí)，走到更高維的層面，走到理解、可信任、可干預(yù)的人工智能發(fā)展層面來。

落腳到金融行業(yè)中，因果模型是智能營銷的關(guān)鍵手段，能促成最大化全局營銷效率。

以度小滿的實(shí)踐來看，其在近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展中通過「因果推斷」加大了客戶對價格敏感度的研究，即如何讓用戶權(quán)益的使用和體驗(yàn)最大化，同時減少不必要的營銷投入，這也使得度小滿平臺在整體運(yùn)營效率實(shí)現(xiàn)提升的同時，推動對客利率持續(xù)下行。

與此同時，令一個快速興起的交叉前沿學(xué)科——情感計算（Affective Computing）也在金融場景中大有可為。

隨著金融行業(yè)加速從「以產(chǎn)品為中心」轉(zhuǎn)向「以客戶為中心」，情感計算有助于了解客戶的實(shí)情感表達(dá)，可以收集客戶情感信息、識別客戶情感變化，并作出相應(yīng)的決策指導(dǎo)。

比如，在催收場景下，以人工智能代替人工坐席已經(jīng)成為大勢所趨，但出于合規(guī)和業(yè)務(wù)效率要求，人工智能不僅需要通過識別客戶情緒選擇繼續(xù)或者中斷催收動作，還需要承擔(dān)起輔助測謊功能——綜合對用戶語音的分析，通過多因子判斷說話者說謊的概率，如果可以判斷客戶沒有明顯的說謊特征、逾期還款理由真實(shí)，金融機(jī)構(gòu)則可以針對用戶情況提供延期還款等「千人千面」、更有溫度的服務(wù)。

2. 價值釋放「新動力」

除了對于未知的探索之外，在一些我們已知、已用的領(lǐng)域，技術(shù)的不斷精進(jìn)同樣能夠帶來新的發(fā)展空間。典型如《報告》中提到的圖計算、虛擬數(shù)字技術(shù)、自動機(jī)器學(xué)習(xí)等。

先來看圖計算，截止到目前，圖計算技術(shù)最清晰的應(yīng)用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化。

利用圖計算技術(shù)，可以在金融場景中實(shí)現(xiàn)實(shí)時地找到最完整的路徑。在數(shù)字支付、數(shù)字服務(wù)、數(shù)字金融等核心金融業(yè)務(wù)中，可以顯著提升風(fēng)險行為的實(shí)時識別和調(diào)查分析效率。

仍然以度小滿為例，在拓展小微金融服務(wù)的過程中，平臺通過將圖計算技術(shù)應(yīng)用于智能信審，可以實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的企業(yè)風(fēng)險評估、企業(yè)關(guān)聯(lián)分析和企業(yè)信息查詢，更高效地描繪出精準(zhǔn)、全面的用戶畫像，并提供與之相匹配的策略支持。

免責(zé)聲明：信息網(wǎng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本站的觀點(diǎn)和立場。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。如果您發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站上有侵犯您的知識產(chǎn)權(quán)的作品，請與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時修改或刪除。

Tags：[db:TAG標(biāo)簽](1451242)

轉(zhuǎn)載請標(biāo)注：信息網(wǎng)——請回答2023：金融科技趨勢展望