（原標(biāo)題：樓市變天！上海重磅出擊 查處3.39億資金違規(guī)流入樓市！炒房客悲劇了？）

繼北京、深圳嚴(yán)查后，上海監(jiān)管層也披露轄內(nèi)情況。

4月7日，券商中國記者從上海市銀保監(jiān)局獲悉，近日，該局組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展個人住房信貸管理專項(xiàng)自查，并進(jìn)行了監(jiān)管稽核調(diào)查。其中，轄內(nèi)16家銀行經(jīng)監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場。

目前，包括北京、上海、深圳、廣州等在內(nèi)多地監(jiān)管陸續(xù)發(fā)布轄內(nèi)銀行信貸資金違規(guī)流入樓市的調(diào)查情況。不過，相比之下，上海此次通報(bào)稽核調(diào)查出的涉嫌違規(guī)流入房市的筆數(shù)、金額均高于其他幾個城市。

記者注意到，在近期陸續(xù)披露的銀行年報(bào)數(shù)據(jù)中，按此前的央行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》要求，在房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款占比的上限要求上，建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業(yè)銀行的部分指標(biāo)超限。與此同時(shí)，多位銀行高管都重申，今年將堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門房地產(chǎn)調(diào)控的政策，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的管控力度，今年在涉房貸款流向上，將優(yōu)先支持重點(diǎn)城市優(yōu)質(zhì)房企及購房剛需群體。

上海已有3.39億元貸款流入房市

自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。截至目前，此次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。

上海銀保監(jiān)局稱，在監(jiān)管方面的稽核調(diào)查之下，六類典型違規(guī)案例浮出臺面，包括：

個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款；

企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款；

消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款；

部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；

房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金；

小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。

根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，上海銀保監(jiān)局對銀行就切實(shí)防控經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：

對照有關(guān)監(jiān)管要求，限時(shí)整改問題貸款；

對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺；

對于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施；

加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金；

對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等；

同時(shí)，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

上海銀保監(jiān)局表示，下一步，將認(rèn)真貫徹落實(shí)中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》有關(guān)工作部署，持續(xù)加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，對已查實(shí)問題依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施，端本正源，督導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，促進(jìn)上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

北京、深圳、廣州等多地出手

事實(shí)上，今年以來，已有多地金融監(jiān)管部門要求轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查，防止經(jīng)營性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場，調(diào)查情況與排查結(jié)果也陸續(xù)被公布。

今年3月26日，央行官網(wǎng)公告稱，為落實(shí)好黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。同時(shí)，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作。

今年年初以來，深圳、北京、廣州等多地開展自查和監(jiān)管稽查，并作出情況通報(bào)。

廣東銀保監(jiān)局和人民銀行廣州分行日前消息稱，截至3月16日，廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

3月18日，深圳銀保監(jiān)局與人民銀行深圳中心支行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸有關(guān)問題的通報(bào)》顯示，去年當(dāng)?shù)乇O(jiān)管針對深圳轄內(nèi)中資銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，檢查覆蓋率近50%。責(zé)令相關(guān)銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬元。

3月23日，券商中國記者從北京銀保監(jiān)局獲悉，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的經(jīng)營貸款資金開展自查后發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%。除銀行自查之外，北京銀保監(jiān)局在專項(xiàng)核查中也發(fā)現(xiàn)了約3000萬元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。目前，北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

5家銀行部分涉房貸款數(shù)據(jù)“超標(biāo)”

記者注意到，作為監(jiān)管稽查過程中的“執(zhí)行主體”，商業(yè)銀行的涉房貸款情況也備受市場關(guān)注，部分相關(guān)數(shù)據(jù)也在近期的銀行年報(bào)中披露。

去年12月，央行行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，設(shè)定房地產(chǎn)“三條紅線”融資新規(guī)，中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)的房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%；個人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%。

從年報(bào)披露數(shù)據(jù)來看，交行的房地產(chǎn)貸款(對公+按揭)在客戶貸款中占比僅28.07%，個人住房按揭貸款占比僅22.12%，在國有大行中相對來說受房地產(chǎn)貸款融資新規(guī)影響最小。相比之下其他幾大行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行的房地產(chǎn)貸款占比分別是35.9%、36.08%、39.43%、39.17%，個人住房按揭貸款占比分別為30.8%、30.8%、34.73%、31.15%、34%，這也意味著，從去年末財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，在該項(xiàng)上，建行、郵儲均已“超標(biāo)”。

股份行中，截至2020年末，招商銀行、興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款(對公)占比分別為33.12%和34.56%，個人住房按揭貸款占比分別為25.35%和26.55%，均超過27.5%和20%的上限。中信銀行房地產(chǎn)貸款(對公)占比26.91%，也逼近27.5%的紅線；個人住房按揭貸款占比也超過20%。

而多家銀行管理層在業(yè)績說明會上和年報(bào)中透露了當(dāng)前房地產(chǎn)信貸情況及未來發(fā)展方向。

銀行發(fā)聲延續(xù)房地產(chǎn)貸款的管控力度

為市場所知，建行是房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模最大、個人住房貸款占比最高的銀行，在業(yè)績會上，建行副行長呂家進(jìn)表示，建行將在符合監(jiān)管要求的前提下，采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。

此前在交通銀行2020年財(cái)報(bào)業(yè)績會上，對于交行個人經(jīng)營貸違規(guī)流入房市的排查情況，劉珺回應(yīng)記者，這是今年的重點(diǎn)工作之一，“交行在今年一季度開展了個人經(jīng)營性貸款用途合規(guī)性排查，目前已經(jīng)或者正在通過凍結(jié)客戶額度、提前收回貸款等方式落實(shí)整改”；“下一步將進(jìn)一步加強(qiáng)個人經(jīng)營貸用途管理。一方面，加強(qiáng)貿(mào)易背景審核和用途監(jiān)控，嚴(yán)防信貸資金流入違規(guī)領(lǐng)域。”

興業(yè)銀行也在年報(bào)中表示，今年該行將主動適應(yīng)更加嚴(yán)格和精細(xì)的房地產(chǎn)調(diào)控政策，按照監(jiān)管部門房地產(chǎn)貸款集中度管理方案穩(wěn)健投放房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價(jià)平衡。

多家銀行高管都重申，今年將堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門房地產(chǎn)調(diào)控的政策，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的管控力度。

建行副行長呂家進(jìn)介紹，將對房地產(chǎn)開發(fā)貸繼續(xù)實(shí)施從嚴(yán)的名單制管理，專注于為一二線優(yōu)質(zhì)客戶提供資金支持，并積極開展項(xiàng)目合規(guī)性審查，嚴(yán)格把關(guān)項(xiàng)目投向和資金用途；對于個人住房貸款，優(yōu)先支持“剛需”群體，支持和培育房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

劉珺表示，交行今年在對公貸款業(yè)務(wù)上重點(diǎn)將信貸資源向三大都市圈、成渝雙圈等地區(qū)，經(jīng)營財(cái)務(wù)策略穩(wěn)健、區(qū)域布局合理的優(yōu)質(zhì)房企，及區(qū)位和成本優(yōu)勢明顯的住宅項(xiàng)目傾斜；個人房貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持輻射能力強(qiáng)、房價(jià)合理、剛需旺盛區(qū)域城市的房貸業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)、房價(jià)合理、信貸管理水平較高城市的購房需求。

浦發(fā)銀行副行長、首席風(fēng)險(xiǎn)官劉以研也提出，在房地產(chǎn)的投入上與所在城市的宏觀調(diào)控將保持一致，具體城市、具體房企、具體分析，積極做好現(xiàn)場管理和調(diào)整。

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