（原標題：何陽：智能物聯網賦能資管范疇進一步延伸）

近日，以“回歸本源 服務實體”為主題的“全球大資管與量化投資論壇”通過線上成功舉辦，多位來自學界和業(yè)界的權威專家圍繞主題進行深入交流探討。同時，在論壇上“中國基金風云榜”和“全球證券投資基金行業(yè)年度回顧”正式發(fā)布。

中國信息通信研究院云大所金融科技部主任何陽在主題演講中表示，智能物聯網已成為物聯網發(fā)展的主流趨勢，在各行業(yè)應用價值明顯，現階段金融業(yè)已開始智能物聯網應用探索。在資管行業(yè)，智能物聯網的廣泛應用將賦能資產管理，使得更有效率和穿透性，能夠更加深入底層實體標的資產，推動資管范疇從傳統(tǒng)的金融資產類別延伸擴展至更多領域。他詳細介紹了在倉儲倉單動產監(jiān)管、活體生物資產盤點、期貨大宗商品交割監(jiān)管、不良資產盡調管理等智能物聯網在資管行業(yè)應用場景的典型案例。最后，他介紹了國內首個5G+Alot金融應用標準，通過這一標準方案的實施，將逐步引導抵質押物管理向著實時、動態(tài)、智能化方向轉變。

以下內容根據嘉賓會議演講整理

大家好，今天將主要從智能物聯網在金融的基本情況，再結合資管場景的實際應用情況跟大家做分享。

一、智能物聯網金融概述

1.智能物聯網（AloT）成為發(fā)展趨勢

首先和大家分享智能互聯網金融的基本概述，對智能物聯網與金融結合的基本情況做共識性的分享基礎。

首先是智能互聯網的發(fā)展趨勢，其實大家對于物聯網的了解應該已經非常多了，在今年有個非常標志性的事件，就是在物聯網行業(yè)的一個提法叫做“物超人”，也就是物聯網的連接數超過了人的連接數，這是一個非常具有代表性的事件，從這個角度看出，物聯網的連接所帶來的范圍、空間，還有它未來的應用價值有明顯的提升。

現在強調的新的概念叫智能物聯網，也是這兩年非常熱的提法，是在傳統(tǒng)物聯網的基礎上，結合當前的大數據、人工智能等技術，對物聯網的應用產生了非常大的升級趨勢，也就是結合大數據加人工智能的數據分析能力，帶來了基于物聯網設備連接的數據，形成了更強大的基于智能物聯網的整體技術應用空間。

還有一個大背景，就是隨著物聯網技術的不斷發(fā)展演進，尤其是5G時代，我們都知道萬物互聯，5G的三大應用場景之一就是更廣范圍的連接，尤其是a lot等新興技術的興起，讓物聯網技術在更低成本更高效的情況下帶來了新的應用空間，所以這是整個智能物聯網發(fā)展的背景和趨勢。

2.金融業(yè)頂層規(guī)劃基金引導AloT應用

回到金融行業(yè)本身，因為時間有限，我們就聚焦在智能物聯網與金融以及后面將講到的智能物聯網與資管結合的角度。在具體落到資管角度之前，我們可以看一下，智能互聯網金融其實是有從頂層到具體產業(yè)技術領域的明顯規(guī)劃和布局的。

首先從頂層規(guī)劃上，我們看到，無論在金融科技產業(yè)發(fā)展最重要的頂層規(guī)劃——央行年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，還是像細分領域當中，比如銀保證監(jiān)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，都對于5G+智能物聯網的應用的一些場景都做了非常明確的描述。

可能大家平常如果沒有專門聚焦的研究或定位，不會更進一步了解到其實在這些重要的規(guī)劃文件中對物聯網絡與金融的結合有如此詳細的描述。比如，在央行的金融科技發(fā)展規(guī)劃中明確提出了要架設安全泛在的金融網絡，其中也明確提到了要綜合應用第五代移動通信（5G），包括RFID射頻識別、打造固移融合、寬窄結合的物與物互聯網絡和服務平臺。這也從行業(yè)實踐、行業(yè)發(fā)展的未來空間提出了物聯網平臺在金融領域應用的非常重要的價值和空間。

另外，在搭建多元融通的服務渠道方面，也強調了人與物、物與物之間的智慧互聯的服務渠道。在打造數字綠色的服務體系方面，提出了要借助移動互聯網、衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術，讓“動產”轉換為“不動產”等基于智能互聯網的新的金融服務模式創(chuàng)新。

當然，在保險領域，尤其是保險科技方面，物聯網加速應用更加廣闊，所以它拓展物聯網場景成為《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》的一個單獨章節(jié)。

這是我們從政策角度的回顧。

3.金融業(yè)已開展AloT應用探索

回到具體行業(yè)應用層面，我們看到，無論是從典型的技術場景，比如智能支付、供應鏈金融、保險、動態(tài)風控等，還是從已經開展智能物聯網應用的金融機構主體層面，包括工行、建行、農行、平安等都打造了自己的物聯網應用體系。這些頭部金融機構其實都已經通過自建金融物聯網平臺的方式來服務于自己的風控智慧化管理，同時也服務于對外業(yè)務拓展，所以應該說這是非常明顯的趨勢。

二、產業(yè)與技術體系

1.從產業(yè)生態(tài)來看AloT金融技術體系關注點

在大致了解當前智能物聯網的發(fā)展以及智能物聯網與金融結合的一些頂層規(guī)劃和行業(yè)情況之后，我們基于已有的研究成果，與大家分享我們對于物聯網產業(yè)生態(tài)與AloT金融技術體系關注點的結合。大家都知道物聯網產業(yè)體系其實是可以從終端、邊緣、管道、云平臺和應用這幾部分來進行總結。最核心的就是四個層面，一是感知層，結合金融的需求，就是關注金融數字化對于相關終端側感知技術的要求，包括底層的芯片、傳感器等；邊緣側主要是考慮邊緣計算對于金融業(yè)對安全性、可靠性要求的滿足，包括各類 MEC場景的滿足；通信側就是基于通信技術實現與金融業(yè)在物聯網場景下的融合，以及通訊技術趨勢進一步拓展了金融業(yè)互聯的一些前景；最后也是應用最核心的，就是AloT平臺， AloT平臺與金融行業(yè)的結合，其實就是打造每一個金融機構無論是私有化部署還是公共化類似于公有云概念下的AloT物聯網平臺，然后實現基于平臺的整體AloT金融體系的應用。

2.“端-邊-管-云”多層次賦能金融業(yè)務場景

進一步從單邊管理四個層次去看，結合金融的需求，有一個非常核心的重要結論。

首先從感知側，我們認為，通過AloT感知手段有效擴大了金融的標的物。用一句更明確的表述，AloT智能物聯網技術在終端提升了金融的感知能力，帶來的應用自然就包括了比如從不動產到動產活體資產等可以基于資產管理的類型、種類、對象、范圍、空間的明顯提升。

邊緣側主要是強調邊緣節(jié)點對于金融體系安全性包括本地化部署的安全性保障，包括云邊協同在供應鏈金融的有效應用，通過實現資金流、信息流、物流、商流等多元要素的匯集，設計新型融資產品。

通信側也是非常核心的，基于不同的場景，尤其是資產管理to C的個人資產管理、財富管理服務中，提供個性化的VIP級別投資信息服務，比如股票行情服務等，它在無限化的高頻通信保障下有非常廣闊的應用。

最后是平臺側，也是AloT成為真正的金融整體服務體系創(chuàng)新的一個核心切入點，從內部場景和外部場景到平臺功能整體打造能力的形成。

這是結合物聯網的四層理論與金融需求，形成的完整智能物聯網金融產業(yè)技術體系的初步認識。

三、資管應用場景探索

1.智能物聯網賦能資管范疇進一步延伸

接下來進入與本次活動的主題即資管的結合，因為智能物聯網與金融的結合點非常之廣泛，有兩大視角、三個維度、N個場景這樣一個完整的技術應用體系。因為今天與大家聚焦的是資管領域，所以我們就不一一展開。

我們回到資管本身，智能物聯網賦能資管范疇有了進一步延伸，智能物聯網的廣泛應用將賦能資產管理更加有效率和穿透性地深入到底層實體標的資產，也助力資管范疇從傳統(tǒng)的金融資產延伸到更多領域，這是我們的一個思考和探索。比如，基于資管的目標——實現資產增值為核心，最重要的先決條件就是要對資產真實情況的掌握和對資產風險的把控。所以，通過智能物聯網全面感知、可靠傳遞、智能處理的能力，實現了底層資產的全生命管理。

在傳統(tǒng)資管業(yè)務場景下，進一步去實現動態(tài)的、零散的、非標的場景建設和應用，從而實現更全面的底層資產感知。比如，在商品期貨期權的實體資產等關聯性更高的衍生品管理，更高效的運營服務，也通過更多模態(tài)的數據輸入實現風險的控制值、份額登記等運營服務效率的提升。同時，也包括真實資產狀態(tài)應對杠桿的管理、非理性配置等問題。

在大宗商品交割、不良資產盡調等方面，智能物聯網應用對當前傳統(tǒng)資產管理模式尤其是實體資產管理模式產生非常大的變革。大宗商品交割的資產狀態(tài)管理中，通過智能物聯網的應用，很多以前的堵點、痛點、斷點，通過數字化的手段再結合AI+大數據技術實現全面感知，可以有效甚至深刻改變傳統(tǒng)的資管模式及傳統(tǒng)分析模型的。

在不良資產的競標方面，通過全景相機、無人機等物聯網終端設備，結合AR、VR等技術進行全景展示，對于傳統(tǒng)資管理能力、管理效能、管理模式的提升都是非常具有前景和想象力的。

典型案例1——倉儲倉單動產監(jiān)管

前面是理論及整體趨勢判斷，為更貼近實踐還是要以案例來說話，所以與大家分享幾個前期基于5G+智能物聯網結合金融應用的案例，包括我們組織的案例征集涌現出來的資管場景與智能物聯網結合的好的案例。

第一是倉儲倉單的動態(tài)監(jiān)管，面對的是期貨交易所場景。在傳統(tǒng)倉儲面臨質押不清、去向不清、貨權不清、監(jiān)管不清這四個不清的痛點上，基于移動5G專網，應用物聯網、區(qū)塊鏈、大數據、人工智能技術，提升金融機構對于倉儲商品、倉庫倉單等倉儲業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的科技監(jiān)管水平，從而帶來全新的更加打通的信息流、資產流，還有線上線下共同基于定位、行為分析的資產金融管理能力。所以在倉儲倉單的動產資產監(jiān)管上，這應該說是有非常典型的應用空間的環(huán)節(jié)。

典型案例2——活體生物資產盤點

第二是對于活體生物的資產盤點，某種程度上這也不局限于資管行業(yè)，基于智能物聯網的應用做一些發(fā)散，金融服務實體經濟發(fā)展，包括農業(yè)農村、鄉(xiāng)村振興發(fā)展等，如何應用智能物聯網在農業(yè)資產的管理上，比如活體抵押、活體監(jiān)管方面，已經看到了非常多好的實踐案例。在內蒙古等一些畜牧業(yè)發(fā)達地區(qū)的金融機構就是利用物聯網設備，通過對牛羊打耳標、圍欄等電子化手段，彌補了傳統(tǒng)在養(yǎng)殖產業(yè)中的資產分析、資產管理、資產定價授信的一些不足，實現了有效的活體資產監(jiān)控，這也是我們認為非常有前景的空間和領域。

典型案例3——期貨大宗商品交割監(jiān)管

第三是剛剛提到的期貨場景——大宗商品交割場景，尤其是在期貨交易這個層面，通過倉庫端大量的互聯網終端設備的應用，利用5G物聯網的高并發(fā)、低時延的特性，大幅度提高交付交割監(jiān)管的效率和生產監(jiān)管的效果，實現移動紅外監(jiān)測無人化值守。通過大數據的分析，實現交割監(jiān)管平臺、交割交付的監(jiān)管。

典型案例4——不良資產盡調管理

第四是對于不良資產的盡調管理，不良資產可能涵蓋的范圍比較廣闊，從不良資產對應的實體資產的角度，無論是受到自然災害的影響也好，還是經濟社會問題造成的不良資產也好，都可以利用360度全景相機、無人機設備，去進行抵質押物的實景判斷、分析、監(jiān)控、動態(tài)跟蹤，幫助投資人更詳細地了解資產情況，輔助投資人作出決策。在這些資產背后形成投資分析模型，進行修正和優(yōu)化，這是一個非常重要的不良資產管理手段。我們已經看到有一些專注于不良資產管理的公司，通過打造基于智能物聯網的不良資產管理平臺，實現了功能架構的統(tǒng)一接入、統(tǒng)一服務，這也是非常好的應用場景。

四、智能物聯網金融評估工作介紹

1.業(yè)內首個AloT金融標準概況

最后簡單在這里報告為了做好智能物聯網金融工作，我們做了一個非常重要的標準，也是業(yè)界首個5G+智能物聯網金融應用標準，我們叫《集成了5G與物聯網的抵質押物管理技術方案》，這也是我們在中國銀行業(yè)協會的支持下，聯合光大、工行、農行等多家銀行，還有運營商，以及中興通信等設備廠商共同打造的一個面向5G物聯網在資產抵押方向的技術規(guī)范。

我們核心目的就是通過這一套技術規(guī)范，引導無論是我們的用戶機構，還是技術供給廠商、技術企業(yè)，有更加明確的方向去打造實施動態(tài)智能化抵押資產管理的技術方案。

2.面向質押物的AloT技術方案

整個技術方案是面向不同形態(tài)的，包括銀行自建、運營商輔助建設、銀行共同建設等形態(tài)，核心就是為了更好地應用智能物聯網的技術。

3.評估能力框架

整個評估能力框架其實是包含了6大能力域，27個能力模塊，110個細分能力項，由于時間關系就不一一展開。最通俗的總結就是通過這個評估，以評促建的方式，讓我們的用戶單位和技術企業(yè)都能夠有更全面的參照，去打造智能物聯網金融服務平臺，尤其是聚焦在抵質押物資產管理這個方向。通過6大能力域、27個能力模塊、110個細分能力項的建設和對照，能夠完成技術應用的工作，這是我們做這項工作的意義和價值。

當然我們也形成了一些專門的評估認證能力，基于信通院的實驗室能力，打造一套完整的評估體系，并且面向行業(yè)進行應用。大家如果感興趣可以通過關注 CAICT金融科技，這個信通院的微信公眾號與我們聯系，了解進一步的情況。

再一次感謝大家對信科院金融科技的關注，也感謝主辦方的邀請，期待與大家在智能物聯網在金融應用方面做更多的交流。

謝謝大家！

本文系未央網專欄作者:清華金融評論 發(fā)表，內容屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！

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