（原標題：完善巨災風險救助機制，多名代表委員建言）

我國地域遼闊，自然環(huán)境復雜多樣，是世界上受自然災害影響最嚴重的國家之一。據應急管理部發(fā)布的2023年前三季度全國自然災害情況，前三季度，各種自然災害共造成8911.8萬人次不同程度受災，直接經濟損失3082.9億元。

目前，我國已經建立起包括政府財政救助、社會捐助和保險補償在內的災害損失補償體系，但伴隨著極端天氣頻發(fā)和造成的損失擴大，國家財政資金負擔過重、災害損失補償制度不完善等問題日益突出。

在災害管理預防、救災和補償方面，政府、社會、保險要發(fā)揮什么樣的作用？多位代表委員圍繞這一議題發(fā)聲，建議內容包括加強巨災保險法制建設，建設巨災保險基金，試點新型風險轉移產品，以及推動強化社會合力等。

建議進一步推動重大自然災害專門保險立法

全國人大代表、四川省高級人民法院院長王樹江建議，進一步推動我國重大自然災害專門保險立法，有計劃地建立完善多形式開展、多渠道支持的重大自然災害專門保險體系。

具體而言，在完善專門保險立法方面，建議在充分評估各地區(qū)、各類別重大自然災害損失風險后，盡快出臺自然災害保險條例。在建立涉災保險基金方面，建議在災害多發(fā)高發(fā)地區(qū)設立涉災保險基金，作為重大自然災害風險的補充保障。在科學設計賠付流程方面，建議當保險事故發(fā)生時，先由重大自然災害風險基金按照“最高賠付限額”進行賠付，然后由保險公司負擔超過限額部分，最后由再保險公司承擔超過保險公司賠付限額的部分責任。

住宅是我國城鄉(xiāng)居民家庭的主要財富，也是易受災體?；谧≌瑢τ诰用袼哂械奶貏e重大意義和住宅風險的普遍性，全國人大常委會委員、中國社會保障學會會長、中國人民大學教授鄭功成建議，加快建立我國的住宅保險制度，以此維護城鄉(xiāng)居民的財富安全。

建議加緊建設政府主導下的巨災保險基金

2024年全國兩會期間，全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔教授也關注到了巨災風險問題，她在一份提案中建議加緊建設政府主導下的巨災保險基金，創(chuàng)新災后重建金融支持模式。

孫潔表示，考慮到我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，當前災害治理已經成為國家治理體系和治理能力的重要組成部分?！皬娘L險管理的分層理論來看，巨災風險與常規(guī)風險須分開管理?！?/p>

孫潔結合國際發(fā)達市場應對巨災的社會實踐及探索，提出三個方面的政策建議，包括頂層設計并創(chuàng)新路徑、保險專業(yè)推動、強化社會合力。

在頂層設計并創(chuàng)新路徑上，她建議，政府部門深刻評估巨災風險頻率、邊界、損失，利用保險手段強化減量風險管理和綜合風險統籌治理，推動財政資金在防災減損重建過程中的資產化和資本化運作，著力發(fā)揮巨災保險基金的金融杠桿作用。具體而言，一是建立巨災保險制度；二是建立巨災基金融資機制；三是建立巨災基金的負債運營機制。

她建議，基金的籌措可以通過政府專門債券、巨災證券化手段、巨災基金信用拆借等方式。假設基金建立初期就發(fā)生巨災，財政資金直接注入基金，開展基金負債和融資機制創(chuàng)新，邊重建邊設計邊匯集巨災基金，主要思路是通過巨災基金模式，將財政投入的重建資金資產化，通過救助項目產權安排建立信用及金融杠桿機制，解決重建資金來源的突出問題。巨災保險基金歸集、使用和籌措及負債管理，面臨著渠道、規(guī)模、成本、績效等諸多問題，要因地制宜地予以探索。

孫潔還建議強化社會合力。“巨災保險制度是一項系統性工程，真正是體現社會進步、互惠共利、生存底線的基礎性的社會機制安排，需要社會形成合力，將國家政策全面貫徹到綜合風險統籌治理。”

建議在上海開展ART產品境內發(fā)行試點

全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳也帶來了多份建議，其中《關于支持在上海國際再保險交易中心（再保險國際板）發(fā)行新型風險轉移產品的建議》也與完善風險防范機制有關。周燕芳建議，發(fā)揮上海改革開放和金融創(chuàng)新前沿陣地的作用，積極探索ART產品創(chuàng)新和市場建設，服務國家風險治理能力提升。

周燕芳表示，新型風險轉移產品（Alterlative Risk Transfers, ART），是國際保險市場上一款較為成熟的保險衍生金融產品。20世紀90年代以來，全球范圍內特大自然災害頻發(fā)，給保險業(yè)造成了較大的賠付損失，全球巨災保險的費率為之上升超過一倍，導致保險公司產生巨大的承保能力缺口。在這種背景下，國際保險市場創(chuàng)新推出以巨災債券為代表的新型風險轉移產品，在分散低頻高損型風險，平抑全球再保險市場價格波動方面發(fā)揮了重要作用。

“我國科技創(chuàng)新、新能源開發(fā)、重大基礎設施建設以及自然災害防治和災后救助等領域，有大量風險分散需求，但國內保險市場承接能力有限。建議發(fā)揮上海改革開放和金融創(chuàng)新前沿陣地的作用，積極探索ART產品創(chuàng)新和市場建設，服務國家風險治理能力提升?！敝苎喾颊f。

周燕芳建議國家金融監(jiān)管總局支持上海依托再保險國際板，率先開展ART產品境內發(fā)行試點。政策層面，建議由總局出臺《特殊目的資產支持計劃業(yè)務管理辦法》，明確幾方面內容：

一是創(chuàng)新“特殊目的資產支持計劃”的產品形式，同意與符合條件的保險資管公司，在再保險國際板設立相關產品，并與保險、再保險公司以及相關主體簽訂再保險合同，構建ART產品的基本結構。

二是細化產品設立、運行過程中的相關監(jiān)管要求，如發(fā)行人、管理人和投資人等參與主體資格條件、產品發(fā)行條件和審核程序、產品存續(xù)期風險管理機制和信息披露標準、產品清算規(guī)則等。

三是授權上海保交所對產品發(fā)行、交易和清算結算工作提供交易服務，在總局指導下制定交易規(guī)則并實施市場管理。產品設計層面，引導、支持相關保險機構，選擇集成電路等新興領域風險，圍繞ART產品研發(fā)需求，進一步深化風險分析，盡快形成市場認可的風險分出方案和定價模型。

責編：李雪峰

校對：彭其華

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