（原標(biāo)題：事關(guān)每個人的借記卡和存折！工行等清理“長期不動”個人銀行賬戶）

全國有125億戶個人銀行賬戶，每個人平均擁有8.9個銀行賬戶……無存款、無交易者不知凡幾，而今這些長期不動的個人賬戶將被陸續(xù)清理。

5月7日，工商銀行通告，將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶借記卡和活期存折清理工作。此前，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等在內(nèi)的多家機構(gòu)相繼發(fā)布公告，對于長期不動的“睡眠”賬戶進行清理。

股份制銀行更近一步，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行已發(fā)布公告，對“睡眠”賬戶以及“超量”存量賬戶進行清理，超量標(biāo)準一般為Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個。

國有大行清理“睡眠賬戶”

在“斷卡”行動下，六大國有銀行、股份制銀行等陸續(xù)公告，清理長期不動個人銀行賬戶，但標(biāo)準略有不同。

國有大行中，除中行外，其余大行陸續(xù)發(fā)布清理睡眠賬戶的公告。5月7日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》，為保障賬戶與資金安全，便于合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工行行將對長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。工行將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。

工行清理范圍為，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(借記卡和活期存折，下同)，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶；理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告清理長期不動賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上(含三年)，銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉(zhuǎn)賬交易的，將被納入清理范圍內(nèi)。不過，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務(wù)卡、金融社?？ê凸e金卡等此類特殊銀行卡，不在此次清理范圍內(nèi)。

股份行清理“睡眠”“超量”賬戶

在此次清理個人賬戶的行動中，股份制銀行清理銀行賬戶，既涉及“睡眠”賬戶，又涉及“超量”賬戶。

中信銀行公告，該行自1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶進行清理；另外，同一客戶在中信銀行持有100個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶也將被限制交易。中信銀行將于每年第四季度(含2021年)對滿足上述標(biāo)準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

4月23日，平安銀行公告開展長期不動戶及一人多賬戶清理工作。清理范圍包括長期不動戶、一人多賬戶。其中，長期不動戶為截至2020年末，連續(xù)兩年以上(含兩年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0元，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶。一人多賬戶為同一客戶在該行持有5個及以上正?；蛭醇せ畹蘑耦悅€人銀行結(jié)算賬戶。

興業(yè)銀行亦公告清理個人銀行結(jié)算賬戶“一人多戶”、睡眠戶。興業(yè)銀行一人多戶、睡眠戶的認定標(biāo)準是，一人多戶是指同一客戶在該行持有5個及以上的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶Ⅰ類戶；或同一客戶在該行持有4張及以上的個人借記卡卡片(社會保障卡、醫(yī)療保險卡、軍人保障卡除外)。睡眠戶是指賬戶余額為10元(含)以下，無個人貸款還款、儲蓄國債、代扣代繳、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社?？?、公積金卡除外)。

不過，六大行之一的郵儲銀行公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進行清理。逾期未清理的賬戶，郵儲銀行將限制金融服務(wù)。

如果個人想要激活賬戶，怎么辦？工行通告稱，如賬戶在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，請于2021年6月30日前完成一筆動賬交易(包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結(jié)息、查詢、司法凍結(jié)、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易，下同)即視為激活賬戶。也可以在6月30日前，到工行營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)實際需要，查詢持有賬戶情況并主動撤銷不再使用的賬戶。逾期未激活的賬戶，依據(jù)本次通告內(nèi)容，將對其賬戶功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶，可通過營業(yè)網(wǎng)點等渠道核驗身份后恢復(fù)賬戶功能。

為什么要清理個人賬戶？

清理個人銀行賬戶，一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，另一方面則是由于2020年末開始的“斷卡”行動。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

去年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開全國“斷卡”行動部署會，按要求嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，切實維護社會治安大局穩(wěn)定。

上述全國“斷卡”行動部署會要求，對公安機關(guān)認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。要制定出臺對出租、出借、出售、購買電話卡的失信用戶的懲戒措施，公開曝光一批開辦涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點和行業(yè)人員。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2020年末，全國共開立個人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43%。人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.9戶。其中，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，同比增長6.36%；全國人均持有銀行卡6.4張，同比增長6.01%。

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